Депозиты на будущее ребенка, кредит на портфель и школьную
форму, а также платежная карта для оплаты школьных обедов — такая
продуктовая линейка для «мальчишек и девчонок, а также их родителей»
представлена в украинских финучреждениях. Мы проанализировали
предложения для школьников первых 40 украинских банков по размеру
активов.
Так, 15 из них с радостью примут депозит на срок от 1 месяца до 18
лет на имя ребенка, еще 11 финучреждений готовы выдать наличные, чтобы
помочь родителям собрать дите в школу, а три банка — ПриватБанк , банк
«Кредит-Днепр » и Эрсте Банк — могут выдать ребенку пластиковую карту
для карманных расходов.
Депозитное совершеннолетие
К детской категории клиентов украинские банки очень лояльны. Они не
только готовы принимать депозиты в их пользу на срок от 3 месяцев до 18
лет, но и предлагают по таким вкладам ставки выше рыночных. Так, если
по данным компании «Простобанк Консалтинг «, средние ставки по депозитам
в гривне сроком на год составляют 14,4%, то по «детским» вкладам
доходность в некоторых банках достигает 17% годовых (вклад «Дитячий» в
Брокбизнесбанке и «Подарунок на повноліття» в Кредобанке ).
Открывается такой депозит на имя ребенка, а вот управлять средствами
вклада до совершеннолетия его собственника будут непосредственно
родители или опекуны. «Детские» депозиты относятся к категории
накопительных, поэтому их можно пополнять в течение всего срока
действия договора. Некоторые банки, например Укргазбанк и Universal
Bank , предусмотрели также возможность частичного снятия средств.
Если выбор депозитных программ для детей относительно широк, то с
кредитами на их потребности не сложилось. Ни у одного из 40 крупнейших
украинских банков нет соответствующих целевых кредитных программ. И все
же собрать ребенка в школу или оплатить его обучение в кредит можно,
если воспользоваться обычным потребительским займом.
В большинстве случаев родителям, готовым взять потребкредит, нужно
будет подготовить документы на недвижимость, которую банк попросит
предоставить в залог, или же найти поручителя. «При оформлении кредита
на сумму от 5 до 25 тыс. грн. не требуется наличие поручителя, тогда
как при получении кредита на сумму от 25 до 50 тыс. грн. поручитель
необходим», — сообщают в пресс-службе ВТБ Банка . Правда, обойдется
такое удовольствие недешево. В среднем, по данным компании «Простобанк
Консалтинг», такой кредит будет стоить 48,6% годовых, а в некоторых
банках эффективные ставки достигают и 120% годовых.
Карту в руки
Получить в банке пластиковую карту для ребенка можно только в трех
финучреждениях из первых 40. Такую услугу предоставляют ПриватБанк,
Эрсте Банк и банк «Кредит-Днепр». К примеру, ПриватБанк готов оформить
карту с небольшим кредитным лимитом на ребенка. «Карта Юниора — это
банковская карта для школьника, с депозитной функцией (10% годовых на
остаток), с кредитной функцией (до 300 грн.) по разрешению родителей»,
— рассказывает Татьяна Гареева, директор ЮниорБанка — подразделения
ПриватБанка, предоставляющего услуги для детей.
Открыть дополнительную платежную карту к основной («родительской») и
передать ее на пользование ребенку можно также в банке «Кредит-Днепр» и
Эрсте Банке. «Платежные карты для детей — это удобно, так как у них
всегда будут средства на необходимые расходы, которые могут
контролировать родители, а также перечислять им необходимые суммы. Это
безопасно, ведь деньги на карточном счете даже в случае потери самой
карточки будут сохранены», — объясняет преимущества «детской карты»
член правления, куратор розничного бизнеса банка «Кредит-Днепр» Елена
Безуглая.
Банкиры также напоминают, что на такие карты нужно обязательно
установить суточный лимит. «С одной стороны, это позволит детям иметь
некоторую финансовую независимость, а с другой — даст возможность
родителям контролировать расходы своих чад», — говорит заместитель
председателя правления Эрсте Банка Светлана Черкай.
Школьные финансы
Мнения банкиров относительно прибыльности продуктов для детей
расходятся. Некоторые говорят, что это будущее банковской системы и
поэтому детям нужно прививать финансовую грамотность. Некоторые
акцентируют внимание на том, что такие услуги мало востребованы. «Банки
надеются, что смогут трансформировать детей в перспективных клиентов в
будущем. Но это вряд ли, так как дети имеют низкую лояльность, они
быстро переключаются, как только найдут что-то «круче», — считает
директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank Анджей
Олейник.
Тем не менее финансисты предрекают выход в скором будущем на рынок
целого ряда продуктов для школьников. «Думаю, что карты, депозиты,
страховки будут развиваться, по кредитам — пока что вряд ли», — говорит
Татьяна Гареева.
Главный акцент финучреждения будут делать на инновационности
продуктов. «На наш взгляд, к числу таких продуктов можно отнести
платежные карты с индивидуальным дизайном. Будут востребованы
разнообразные программы лояльности, позволяющие молодым пользователям
платежных карт получать дисконты в популярных торговых точках», —
прогнозирует Елена Безуглая. По ее словам, спросом также будут
пользоваться банковские сервисы, доступные в Интернете, к примеру,
пополнение счета мобильного телефона при помощи системы
интернет-банкинга.
Горький опыт
В начале учебного 2007-2008 года ученики некоторых московских школ
получили пластиковые карты с магнитной полосой. Карты выпускал Банк
Москвы вместе с властями столицы Российской Федерации. Карта
действовала как проездной на метро, пропуск в школу, «кошелек» для
оплаты обедов и электронный дневник.
Правда, родителей никто не предупредил, что «пластик» наделен еще и
кредитной функцией, что позволяло школьникам не только объедаться
пирожными, но и «угощать» обедами старшеклассников. Более того, карту
можно было использовать и в торговых сетях. В итоге родители 85 детей
из трех школ задолжали банку около 20 тыс. руб. (5 тыс. грн.).
Условия депозитных программ для школьников
| Банк | Название депозита | Процентная ставка, % годовых | Возраст ребенка | Срок вклада, лет | ||
| гривня | доллар | евро | ||||
| ПриватБанк | Копилка детям | 16.3 | 8.5 | 7.5 | - | 1 |
| Ощадбанк | Дитячий Ощадбанку | 16.5 | 8.0 | 6.5 | до 14 лет | не менее 5 |
| ВТБ Банк | Детский | 14,5-15,5 | 7,0-7,75 | 4,5-5,25 | - | 1 |
| ПУМБ | На вырост | 15.0 | 8.1 | 5.0 | - | 1 |
| ОТП Банк | Депозитний вклад на дитину | - | 7,5* | 3* | до 18 лет | 1 |
| Брокбизнесбанк | Дитячий | 17.0 | 8.5 | 5.0 | от 1 месяца до 16 лет | 1 |
| Укргазбанк | Хочу бути дорослим | 9,0-14,0 | 7,0-8,5 | 6,0-7,5 | от рождения до 17 лет | 1-18 |
| «Пивденный» | Вклад для малолетних и несовершеннолетних | 14,0-16,0 | 7,5-9,0 | 4,6-6,0 | до 18 лет | 0,5-1,0 |
| Universal Bank | Мій малюк | 6,78-10,0 | - | - | до 16 лет | без ограничения |
| Донгорбанк | Дисней ленд | 16.0 | 6.5 | 3.5 | до 14 лет | 3-18 |
| «Хрещатик» | Повноліття | 15.5 | 11.0 | 9.0 | - | более 1 |
| Морской транспортный банк | Совершеннолетие | 17,1-21,2 | 9,8-11,6 | 8,1-9,1 | до 18 лет | 1,5-18 |
| Кредобанк | Подарунок на повноліття | 17,0-17,51 | 7,25-7,47 | 4,25-4,38 | до 18 лет | 1-4 |
| «Киевская Русь» | До повноліття | 12.0 | - | - | до 18 лет | без ограничений |
| Индустриалбанк | Майбутнє дитини | 16.5 | 8.0 | 6.0 | до 18 лет | 1,5-18 |
* Плавающая ставка
Источник: Дело