Какие услуги предлагают банки для школьников

Депозиты на будущее ребенка, кредит на портфель и школьную
форму, а также платежная карта для оплаты школьных обедов — такая
продуктовая линейка для «мальчишек и девчонок, а также их родителей»
представлена в украинских финучреждениях. Мы проанализировали
предложения для школьников первых 40 украинских банков по размеру
активов.

Так, 15 из них с радостью примут депозит на срок от 1 месяца до 18
лет на имя ребенка, еще 11 финучреждений готовы выдать наличные, чтобы
помочь родителям собрать дите в школу, а три банка — ПриватБанк , банк
«Кредит-Днепр » и Эрсте Банк — могут выдать ребенку пластиковую карту
для карманных расходов.

Депозитное совершеннолетие

К детской категории клиентов украинские банки очень лояльны. Они не
только готовы принимать депозиты в их пользу на срок от 3 месяцев до 18
лет, но и предлагают по таким вкладам ставки выше рыночных. Так, если
по данным компании «Простобанк Консалтинг «, средние ставки по депозитам
в гривне сроком на год составляют 14,4%, то по «детским» вкладам
доходность в некоторых банках достигает 17% годовых (вклад «Дитячий» в
Брокбизнесбанке и «Подарунок на повноліття» в Кредобанке ).

Открывается такой депозит на имя ребенка, а вот управлять средствами
вклада до совершеннолетия его собственника будут непосредственно
родители или опекуны. «Детские» депозиты относятся к категории
накопительных, поэтому их можно пополнять в течение всего срока
действия договора. Некоторые банки, например Укргазбанк и Universal
Bank , предусмотрели также возможность частичного снятия средств.

Если выбор депозитных программ для детей относительно широк, то с
кредитами на их потребности не сложилось. Ни у одного из 40 крупнейших
украинских банков нет соответствующих целевых кредитных программ. И все
же собрать ребенка в школу или оплатить его обучение в кредит можно,
если воспользоваться обычным потребительским займом.

В большинстве случаев родителям, готовым взять потребкредит, нужно
будет подготовить документы на недвижимость, которую банк попросит
предоставить в залог, или же найти поручителя. «При оформлении кредита
на сумму от 5 до 25 тыс. грн. не требуется наличие поручителя, тогда
как при получении кредита на сумму от 25 до 50 тыс. грн. поручитель
необходим», — сообщают в пресс-службе ВТБ Банка . Правда, обойдется
такое удовольствие недешево. В среднем, по данным компании «Простобанк
Консалтинг», такой кредит будет стоить 48,6% годовых, а в некоторых
банках эффективные ставки достигают и 120% годовых.

Карту в руки

Получить в банке пластиковую карту для ребенка можно только в трех
финучреждениях из первых 40. Такую услугу предоставляют ПриватБанк,
Эрсте Банк и банк «Кредит-Днепр». К примеру, ПриватБанк готов оформить
карту с небольшим кредитным лимитом на ребенка. «Карта Юниора — это
банковская карта для школьника, с депозитной функцией (10% годовых на
остаток), с кредитной функцией (до 300 грн.) по разрешению родителей»,
— рассказывает Татьяна Гареева, директор ЮниорБанка — подразделения
ПриватБанка, предоставляющего услуги для детей.

Открыть дополнительную платежную карту к основной («родительской») и
передать ее на пользование ребенку можно также в банке «Кредит-Днепр» и
Эрсте Банке. «Платежные карты для детей — это удобно, так как у них
всегда будут средства на необходимые расходы, которые могут
контролировать родители, а также перечислять им необходимые суммы. Это
безопасно, ведь деньги на карточном счете даже в случае потери самой
карточки будут сохранены», — объясняет преимущества «детской карты»
член правления, куратор розничного бизнеса банка «Кредит-Днепр» Елена
Безуглая.

Банкиры также напоминают, что на такие карты нужно обязательно
установить суточный лимит. «С одной стороны, это позволит детям иметь
некоторую финансовую независимость, а с другой — даст возможность
родителям контролировать расходы своих чад», — говорит заместитель
председателя правления Эрсте Банка Светлана Черкай.

Школьные финансы

Мнения банкиров относительно прибыльности продуктов для детей
расходятся. Некоторые говорят, что это будущее банковской системы и
поэтому детям нужно прививать финансовую грамотность. Некоторые
акцентируют внимание на том, что такие услуги мало востребованы. «Банки
надеются, что смогут трансформировать детей в перспективных клиентов в
будущем. Но это вряд ли, так как дети имеют низкую лояльность, они
быстро переключаются, как только найдут что-то «круче», — считает
директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank Анджей
Олейник.

Тем не менее финансисты предрекают выход в скором будущем на рынок
целого ряда продуктов для школьников. «Думаю, что карты, депозиты,
страховки будут развиваться, по кредитам — пока что вряд ли», — говорит
Татьяна Гареева.

Главный акцент финучреждения будут делать на инновационности
продуктов. «На наш взгляд, к числу таких продуктов можно отнести
платежные карты с индивидуальным дизайном. Будут востребованы
разнообразные программы лояльности, позволяющие молодым пользователям
платежных карт получать дисконты в популярных торговых точках», —
прогнозирует Елена Безуглая. По ее словам, спросом также будут
пользоваться банковские сервисы, доступные в Интернете, к примеру,
пополнение счета мобильного телефона при помощи системы
интернет-банкинга.

Горький опыт

В начале учебного 2007-2008 года ученики некоторых московских школ
получили пластиковые карты с магнитной полосой. Карты выпускал Банк
Москвы вместе с властями столицы Российской Федерации. Карта
действовала как проездной на метро, пропуск в школу, «кошелек» для
оплаты обедов и электронный дневник.

Правда, родителей никто не предупредил, что «пластик» наделен еще и
кредитной функцией, что позволяло школьникам не только объедаться
пирожными, но и «угощать» обедами старшеклассников. Более того, карту
можно было использовать и в торговых сетях. В итоге родители 85 детей
из трех школ задолжали банку около 20 тыс. руб. (5 тыс. грн.).

Условия депозитных программ для школьников

Банк Название депозита Процентная ставка, % годовых Возраст ребенка Срок вклада, лет 
гривнядолларевро
ПриватБанкКопилка детям16.38.57.5-1
ОщадбанкДитячий Ощадбанку16.58.06.5до 14 летне менее 5
ВТБ БанкДетский14,5-15,57,0-7,754,5-5,25-1
ПУМБНа вырост15.08.15.0-1
ОТП БанкДепозитний вклад на дитину-7,5*3*до 18 лет1
БрокбизнесбанкДитячий17.08.55.0от 1 месяца до 16 лет1
УкргазбанкХочу бути дорослим9,0-14,07,0-8,56,0-7,5от рождения до 17 лет1-18
«Пивденный»Вклад для малолетних и несовершеннолетних14,0-16,07,5-9,04,6-6,0до 18 лет0,5-1,0
Universal BankМій малюк6,78-10,0--до 16 летбез ограничения
ДонгорбанкДисней ленд16.06.53.5до 14 лет3-18
«Хрещатик»Повноліття15.511.09.0-более 1
Морской транспортный банкСовершеннолетие17,1-21,29,8-11,68,1-9,1до 18 лет1,5-18
КредобанкПодарунок на повноліття17,0-17,517,25-7,474,25-4,38до 18 лет1-4
«Киевская Русь»До повноліття12.0--до 18 летбез ограничений
ИндустриалбанкМайбутнє дитини16.58.06.0до 18 лет1,5-18

* Плавающая ставка

Источник: Дело